目前，国家洪水保险计划对美国财政部的负债已达175亿美元以上，美国议员们正试图进行改革，使其摆脱债务危机。不料，改革方案引发争议。美国参众两院已分别通过各自的国家洪水保险计划改革议案，尽快形成一个两院都同意的议案由布什总统签署后实施，成了目前的当务之急。
美国发生多年不遇的洪水后，美国某保险网站关注洪水保险的网民剧增，网民们提出各式各样的问题。
佛罗里达州坦马拉克市的内尔森？古兹曼(NelsonGuzman)写道：“我住的公寓在3层，怎么会遭洪灾呢？提供按揭贷款的银行却坚决要求我投保洪水险。如果我45天之内拿不出投保证明，银行将向我收取每年370.75美元的洪水保险费。”
网站管理员答：“根据联邦法律规定，提供按揭贷款的银行应要求按揭客户为其坐落在特定洪水风险区的房屋投保洪水险。你的公寓楼位于洪水区，因此必须投保。”
洪水，是美国社会近期的关注焦点之一。
6月份，洪灾波及伊利诺伊、印第安纳、艾奥瓦、密歇根、明尼苏达、密苏里和威斯康星等州。美国红十字会在这7个州开展了救灾行动，国民警卫队也调集力量，支援救灾和灾民转移工作。艾奥瓦中部地区和锡达拉皮兹受灾最为严重。截至7月1日，洪水共造成13人死亡，损失估计达几百亿美元。
1993年洪灾后，美国国家洪水保险计划投入2000万美元进行宣传，鼓励房屋所有者购买洪水保险。尽管如此，投保者依然为数不多。国家洪水保险计划于1968年推出，由联邦紧急事务管理局主管。
然而，由于洪水保险保费较高，人们对洪水保险的认识还不够明确，比如说，许多艾奥瓦州的居民没有购买洪水保险。据艾奥瓦州的《得梅因记事报》报道，6月份洪灾暴发时，大约只有1%的艾奥瓦居民投保了洪水险。锡达拉皮兹4000多所房屋被毁，但锡达拉皮兹为首府的林恩县仅有777所房屋受洪水险保护。
洪水险的推广主要有以下障碍：一是保费过高，艾奥瓦州洪水险平均保费为每年500美元左右。二是保险覆盖范围过窄，洪水险仅仅覆盖直接由洪水造成的损失，甚至连洪水导致的地下室积水都不予理赔。
另外，从认识上看，到底什么样的人有资格投保洪水险，买卖双方都不甚清楚。
一些艾奥瓦人表示，有人曾告知他们，他们是不能投保洪水险的。其实，只要一个社区参与了国家洪水保险计划，其居民就可以投保。目前艾奥瓦州约有500个县市参与了该计划。
纽约州宾汉姆顿大学地理学教授、洪水专家布瑞尔？莫兹(BurrellMontz)指出，有些居民总认为自己的房屋被洪水冲毁的可能性很小。
艾奥瓦州居民丹娜？艾利斯(DanaEllis)每年要为她的房子交700美元的洪水保险，虽然她抱怨保费过高，但如果不投保的话，银行就不给办理按揭贷款。直到上个月，她这所农场式住房被泛滥的锡达河冲毁，她这才庆幸自己投保了洪水险。被毁的房子即将被拆除，而艾利斯并不打算在原地重建。她将用洪水险的理赔款付清按揭贷款，然后在不需强制投保洪水险的地方购买一所新房子。
美国联邦紧急事务管理局发言人布奇？科尔尼(ButchKierney)认为，投保洪水险是值得的。他举例说，如果一所房屋遭受了5万美元的损失，其所有者向政府贷款补偿这一损失，若30年还清贷款，本息合计共需还款7.5万美元以上。而投保洪水险，每年保费600美元，30年支付的总保费只有1.8万美元。
艾奥瓦州独立保险代理人协会会长鲍勃？思库(BobSkow)说，一般的房屋所有者险比洪水险便宜得多，涵盖的损失类型却多于洪水险。这就使人们产生了洪水险保费过高的印象。“联邦政府也许是应该让它更便宜一些”。
洪水险有别于房屋所有者险，不能在投保者流离失所时为其提供住所。
艾奥瓦州的杰克？库恩(JackCoon)表示，30年前一些保险代理人曾告诉他，他不应，也不能为他的房子投保洪水险，因为房子不在百年一遇洪水的洪泛区内。从那以后，至今再没有保险公司或银行建议他投保洪水险。
艾奥瓦州一家保险公司的保险代理人表示，保险代理人一般不向洪水百年一遇的洪泛区之外的居民推销洪水险。
美国把百年一遇的洪水作为洪水保险费率区划的基准洪水。在美国，“百年一遇的洪水”被定义为这样一场洪水，其水位在任何一年都有1%的可能性被达到或超过。联邦紧急事务管理局制定的洪水保险费率等级图中，百年一遇洪水的淹没范围被划为特定洪水风险区。
美国还规定，洪泛区居民向银行贷款购买和建造房屋时，必须向洪水保险公司购买相应的洪水保险，保险公司在获得居民房屋的有关资料后，根据房屋的地点和房屋结构，会卖给居民相应的洪水保险并办理相应手续，居民据此向银行提出贷款申请，在银行核查居民洪水保险资料属实后，才会贷款给相应居民。国家洪水保险计划不强迫社区参加洪水保险，但一般规定百年一遇洪水洪泛区内必须购买洪水保险，其他区域则不作强制要求。
宾汉姆顿大学的莫兹教授指出，洪泛区地图是30年前绘制的，由于上游的开发，地图早已同现实情况不符了。但据她透露，目前美国还没有更新地图的计划。
莫兹还指出，一旦筑起河堤，就有不少房屋所有者被排除出洪泛区，给他们造成“一种虚假的安全感”。
2005年，美国惨遭卡特里娜和丽塔飓风侵袭，国家洪水保险计划出资176亿美元赈灾，远高于10年来其他年份的平均水平8.73亿美元，国家洪水保险计划从此陷入困境。
目前，国家洪水保险计划对美国财政部的负债已达175亿美元以上，美国议员们正试图进行改革，使其摆脱债务危机。不料，改革方案引发争议。
美国参众两院已分别通过各自的国家洪水保险计划改革议案。尽快形成一个两院都同意的议案由布什总统签署后实施，成了目前的当务之急。
两项议案大同小异，地方争议的焦点是参议院议案中的一项条款，即尽管堤坝等水利工程可以将某些房屋从洪泛区中排除，这些房屋仍需投保联邦洪水险。
目前，百年一遇洪水洪泛区内的房屋办理按揭贷款前，必须购买联邦洪水保险。不过，如果有联邦紧急事务管理局认证的堤坝能够为其抵御百年一遇的洪水，这一规定可以免除。
根据这一除外条款，小卡拉麦特河堤坝建成后，将有8600座建筑被排除出洪泛区。但是，参议院的洪水保险计划改革议案取消了该除外条款，认定这些建筑处于“残留风险区”，仍需强制投保联邦洪水险。
残留风险区的保费标准可能会低于百年一遇洪水的洪泛区，但因为残留风险区是改革议案提出的一个新概念，保费降低的额度尚无法确定。
小卡拉麦特河防洪工程于1990年动工，预计2010年建成，耗资2.15亿美元，旨在保护印第安纳州的沿河市镇。河堤建成后，可以将许多房屋排除出洪泛区，免除强制洪水保险，从而为每个房屋所有者年均节省1200美元，这也是当初修建河堤的主要原因之一。然而，如果参议院的议案最终获得批准，这一减费计划将化为泡影。
《西北印第安纳邮报论坛》报道，某些当地居民对占用他们的土地修建堤坝本来就感到不满，在近日召开的小卡拉麦特河流域开发委员会月度会议上，他们对该议案提出强烈抗议。
家住小卡拉麦特河沿岸哈蒙德市的麦克质问道：“以前我们不是必须购买洪水保险，但有了堤坝我们反倒必须购买洪水保险了，这怎么说得过去？”
有些小卡拉麦特河沿岸居民住房目前不在洪泛区，堤坝建成后，是否被视为处在残留风险区目前尚无定论。
另外，只有在联邦紧急事务管理局更新了每一个残留风险区的洪泛区地图之后，残留风险区强制购买洪水保险的规定才能实施，这还需要较长的一段时间。
河堤委员会执行主任丹？加德纳(DanGardner)说，要谈论酝酿中的议案对小卡拉麦特河沿岸的居民会造成何种影响，现在还为时尚早。他说：“事态还在不断变化，最终结果会如何，我也不知道。”
参议院通过的议案包含残留风险区强制投保洪水险的要求，而众议院的议案仅仅提出要对这一强制要求的影响进行研究。哪一个版本将在参众两院的谈判中被最终采纳，人们不得而知。
来自路易斯安娜州的参议员玛丽？兰德里(MaryLandrieu)试图修改参议院议案，只保留对强制保险要求进行研究的规定。但她的提议被其他两位同州参议员以2∶1否决了，来自该州的另外两位参议员理查德？卢格和和埃文？贝斯都支持残留风险区强制洪水保险。
卢格和贝斯都没有针对残留风险区强制洪水保险做出任何直接评论，但两人发表了意思相近的声明，表示有必要改革洪水保险计划，减轻房屋所有者的保费负担。
贝斯在书面声明中指出：“我们有责任在自然灾害袭来时为我们的邻居提供帮助，这就要从让每一位生活在洪泛区的房屋所有者都能买到保费低廉的洪水险做起。”
联邦紧急事务管理局印第安纳州波利斯办事处的洪水保险专家卡尔？瓦茨(CarlWatts)说，每个房屋所有者都需要考虑洪水风险，美国中西部最近遭受严重洪灾更凸显了这种必要性。
“如果你家离河不远，在家门口就能看见这条河，你就应该投保洪水险，除非你的房子建在河边峭壁上。”他说。
