海南保险业2014年上半年十个典型案例

　　保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。为了宣传保险功能作用，海南保险业评选了2014年上半年十个典型案例，通过具体的案例介绍保险是如何为人民群众提供人身和财产风险保障的。

　　“守信用 担风险 重服务 合规范”是保险行业的核心价值理念，海南保险业将一如既往地努力为保险消费者提供优质的保险服务。编者按

　　一、橡胶树保险标的因台风遭受重大损失，人保财险赔付1.54亿元

　　海南某企业投保橡胶树保险统保项目。2013年11月10日，“海燕”强台风侵袭海南，导致被保险人所属立才、保国、山荣等25家基地分公司的橡胶树严重受损，三级以上受害率达7.2%，报废损失株数137万株，当年干胶损失约6500吨。根据被保险人的申请，结合现场查勘情况、专家意见、气象证明及保险条款约定，人保财险海南省分公司确认属保险责任，于2014年3月31日赔付1.54亿元，这也是人保财险海南省分公司成立30年来最大的一宗单笔赔款。

　　点评：橡胶树保险属农业保险。农业保险是专为农业生产者在从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产过程中，遭受自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。海南属于台风多发地区，种植业、养殖业往往因为台风遭受重大损失。继2013年之后，支持农业保险发展继续被海南省政府列为2014年十件民生实事之一。农业保险将继续为海南农业生产提供重要的风险保障。

　　二、特大火灾事故，太保财险赔付870万

　　2013年某纸箱包装公司厂区发生火灾，整个厂区厂房及仓库80%以上烧毁倒塌，生产原料和成品纸箱大部分均过火受损或被消防水淋湿受损。该公司在太平洋财险海南分公司投保了财产一切险，太平洋财险海南分公司审核认定此次大灾属保险责任后，于2014年1月赔付870万元。

　　点评：财产一切险是企业财产保险的一种，既承保企业由于自然灾害造成的损失，又承担由于意外及员工操作不当所造成的损失。投保企业财产保险不仅可以为企业分担风险，提供经济补偿，保险公司还可以配合企业开展防灾防损工作。

　　三、水管爆裂造成农作物受损，大地财险赔付10万余元

　　三亚某自来水公司在大地财险海南分公司投保了公众责任保险。2013年12月19日中午，该公司在海南省三亚市凤凰路南方航空小区对面深埋的自来水管爆裂，大量自来水涌入旁边的林家村瓜菜、玉米及苗圃地，青苗不同程度被浸泡烂根，近100亩地受损。大地财险海南分公司结合案件实际损失及时进行定损，于2014年3月19日支付赔款10万余元。

　　点评：公众责任保险主要承保被保险人在公众场所进行生产经营或其他活动时，因发生意外而造成的公众人员伤亡及财产损失，是社会单位及企业进行风险管理的防灾防损重要手段之一，既可以维护公众利益，又可以减轻企业及政府负担。

　　四、车险合同纠纷，经调解达成各方满意结果

　　2014年3月下旬，大地财险海南分公司承保的标的车追尾，造成第三者车身严重受损。因第三者车主要求更换整体车架，与大地财险海南分公司就损失赔付问题产生分歧。经当事人申请，海南保险纠纷调解委员会约请保险公司、车主、4S店三方进行协商，在行业纠纷调解小组专业细致的工作下，当事各方达成和解协议，大地财险海南分公司赔付7万元。

　　点评：海南保险业保险纠纷调解委员会是由海南省保险行业协会、各会员公司推选资深专业人员组建的调解机构，独立、公正开展工作，坚持自愿、平等、公正原则，以事实为依据，以法律为准绳，调解保险合同纠纷，维护保险合同当事人的合法权益。

　　五、施工发生意外，太平洋寿险赔付40万元

　　2013年某公司海南西环铁路工程项目部在太平洋人寿海南分公司投保了建筑工程团体意外伤害保险。2014年3月20日，该公司员工贺某停车不当致使其所驾驶的重型自卸车自行滑坡，侧翻将贺某压死。太平洋人寿海南分公司确认事故属保险责任后赔付40万元。

　　点评：建筑工程意外险是一种以人身为保险标的，以意外医疗、死亡、伤残为保险责任的商业性保险。购买该险种对保护建筑业从业人员合法权益，转移企业事故风险，增强企业预防和控制事故能力，促进企业安全生产具有重要意义。

　　六、客户检查发现肺癌，平安寿险给付160万

　　2012年某客户购买了平安护身福终身寿险（分红型），附加护身福重大疾病保险。2013年11月，客户出现感冒咳嗽，并有胸刺痛、咳血症状，后经医院确诊为肺癌。平安人寿海南分公司确认属于保险责任后于2014年1月赔付160万元，并豁免保费157万元。

　　点评：通过主险与附加重大疾病险的搭配，在面对高额医疗费用时可以解燃眉之急，也可为家庭提供一定的经济保障。

　　七、客户不幸触电身故，平安人寿赔付80万元　　 

　　客户某女士于2013年1月在平安人寿海南分公司投保了鑫盛保险产品，附加意外险等多个险种。2013年12月，该女士在家洗澡时，因热水器漏电不幸触电身故。平安人寿海南分公司于2014年2月给付保险金80万。

　　点评：该客户保险意识较强，购买多个人身险产品，为可能的风险做了较好的安排，因此事故发生后能让家庭获得一定的经济保障。

　　八、护林员巡山意外身故，人保寿险给付20万元

　　某林业局在人保寿险海南分公司投保了团体意外伤害保险。2014年4月26日下午，护林员郑某巡山回家时，驾驶摩托车发生意外当场死亡。人保寿险海南分公司于2014年5月赔付了20万元。

　　点评：团体意外伤害保险，是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同约定向其团体中的成员提供意外伤害保障的保险。由于风险可被识别与评估，团体意外伤害保险费用较低，同时，这也是企业为员工提供的保障福利，在员工遭遇意外最需要帮助的时候，保险可以为他们扶危解困。

　　九、鼻咽癌确诊四天，生命人寿赔付30万元

　　客户蔡某在生命人寿海南分公司购买了“生命附加福满堂重大疾病保险”。2014年1月10日，蔡某在医院检查确诊为“鼻咽非角化型分化性癌”。生命人寿海南分公司经调查核实，确认属于保险责任，收到客户提交材料的次日，即向蔡某支付保险赔偿金30万元。

　　点评：重大疾病保险，是指保险公司以约定的重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等的发生为给付保险金条件的健康保险。保障范围内的病种一经确诊，即支付保险金，无需等待治疗过程后再予以报销，方便客户安排治疗方案。

　　十、诉调对接，成功调解法院委托的调解案

　　客户陈某购买了平安养老海南分公司的意外险卡，2012年被摩托车撞伤住院治疗，因无法提供全部理赔工作所需资料原件，与保险公司就损害赔偿产生争议。后该客户向法院起诉，2014年5月海口市龙华区人民法院通过诉调对接机制将此案委托海南保险纠纷调解委员会进行调解。经过由人身险领域专业人员组成的调解小组耐心细致的工作，2014年6月双方就调解达成一致意见。平安养老赔付客户残疾金5000元，在医疗费方面，客户提供合理的医疗发票后，平安养老在规定限额内予以赔付。此案成功调解，得到包括法院在内各方的认可。

　　点评：2013年9月，海口市中级人民法院和海南保监局共同发文建立保险纠纷诉讼与调解对接工作机制，海口市中级人民法院和下辖四个区法院在保险纠纷案件立案前和审理过程中，在当事人有调解意愿的情况下，将案件委派或委托海南保险纠纷调解委员会调解。保险纠纷诉调对接机制的建立，有助于完善保险纠纷多元解决机制，促进依法、公正、高效、妥善化解矛盾纠纷，为保险纠纷当事人提供更多可选择的纠纷解决渠道。