关于高风险客户续保情况的分析

为了降低高风险车辆及风险企业客户对保险公司的赔付率及承保风险，维护整个行业的正常秩序，在海南省保险行业协会的倡导及各财险公司的大力支持下，协会开始在全省范围内收集高风险客户信息资料，建立行业高风险客户信息数据库，给各财险公司的车险承保提供分析参考。

高风险客户指的是一年内出险次数达到5次以上的客户，以及含有道德风险的客户。自2014年1月开始，每2个月由全省12家财险公司将各公司的高风险信息上报至协会，协会汇总整理后再下发给各公司，做为一个承保参考数据。截止2015年4月底，协会汇总整理的高风险客户信息共计35379条，风险企业（维修企业）共计42条，存在道德风险客户信息共计530条，高风险报案人共计118人。

协会从高风险客户信息和道德风险客户信息当中，随机抽取了200条数据进行续保率的分析：有47辆车未续保成功，占比27.5%，续保成功的有153辆，占比72.5%；在续保成功的业务中，续保业务占35%，转保业务占65%。高风险客户在进行续保时，保险公司所用的优惠系数均在1以上。通过车险信息平台图区的数据分析，高风险车辆续保大多数分布在大公司，人保54辆，太保13辆，平安23辆。其中续保后，出险超过3次的客户有27个。

从抽取的样本中得出2014年平均签单保费为3979.39元，平均理赔金额为8375.90元； 2015年平均签单保费为：3430.19元，平均理赔金额为：1947.75元。

签单保费同比下降34%，理赔总金额同比下降：82%。

个别车辆一年出险达到10次以上，例如：琼AA**36、琼AA**91等。一年出险理赔金额过大（理赔金额是签单保费的10倍）的有：琼BB**82（签单保费6396.84，理赔总额138263）、琼AB**40（签单保费3593.72，理赔总额45400）。大多数是由于新司机经验不足,也不排除有道德风险的存在，建议各公司谨慎对待此类业务。 

2014年商业险承保使用的无赔优数据统计表

    经过一年多来的努力，高风险客户信息的收集、应用取得了一定的成效：协会汇总整理的各类高风险信息对省内各保险公司的承保起到了积极的参考作用，有效控制了公司的承保风险，有助于提升公司的保费充足率，降低公司的赔付率。各财险公司对协会的此项工作较为满意，表示将继续大力支持协会的工作。经了解，部分公司的承保政策进行了调整改变，出险5次以上的客户严格审核。

未来，车险信息平台将会上线高风险客户信息数据库，各公司核心业务系统当中在进行车辆投保查询时，属于高风险客户的，将给予预警提示，这项功能给各公司带来便利，能够帮助公司有效控制经营风险。