现代保险业助推海南经济腾飞

本报记者 易帆

　　5月14日，海南省政府于5月14日正式印发了《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》（以下简称《实施意见》），《实施意见》具有鲜明的海南特色，结合海南实际情况，提出了完善保险组织体系、探索开展巨灾保险试点、优化保险业发展环境等10大方面、26项政策措施，在海洋保险、“三农”保险、旅游保险等多个方面进行了政策创新，为海南发展服务型经济、开放型经济和生态型经济提供重要保障。

　　海南保监局局长王小平表示，“琼十条”的落地，是海南保险业发展的又一里程碑，海南保险业以服务国际旅游岛建设、满足全社会日益增长的多元化保险需求为出发点，既要充分利用海南的资源优势、区位优势和政策优势加快现代保险服务业发展，同时保险业也要进行反哺，切实发挥保险功能作用，为海南经济社会建设、为海南人民服务。

　　亮点1：

　　立足海南 反哺经济发展

　　《实施意见》明确了海南发展现代保险服务业的总体要求，到2020年，海南的保险深度将达到5%，保险密度达到3500元，达到全国平均水平，届时，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务和创新能力，与海南经济社会发展需求相适应的现代保险服务业。

　　“‘琼十条’总体要求十分精炼地回答了海南为什么发展、为谁发展、怎样发展、发展什么样的现代保险服务业等重要命题，发展现代保险服务业，是海南经济社会建设需要，海南推进治理体系和治理能力现代化需要，海南人民提升保障水平需要，基于这些方面的原因，海南保险业要为海南经济社会建设、为海南人民而发展，立足海南，发展海南保险业要明确保险业的地位和作用，即要统筹现代保险服务业在海南经济社会工作整体布局中的地位和作用。”海南保监局局长王小平在解读“琼十条”时如是说，现代保险服务业的发展离不开海南经济社会的支持和鼓励，同时，现代保险服务业应该反哺海南经济社会发展，充分体现保障功能，助推海南经济腾飞。

　　亮点2：

　　构建多层次旅游风险保障体系

　　自“新国十条”发布以来，海南旅游业一直保持着良好的发展势头，但随着旅游业快速发展，游客安全保障问题日益突出，旅游企业的经营风险也日渐加大。《实施意见》围绕海南建设国际旅游岛、推动旅游业转型升级的战略部署，对海南多层次旅游风险保障体系进行了顶层设计，商业保险作为体系的主体，应在提供风险保障和应急救援服务等方面发挥积极作用。

　　据悉，2014年，海南旅行社责任险统保项目投保率超过98%，《实施意见》要求未来行业应在继续做好旅行社责任险统保项目的基础上，积极拓展旅游景点、酒店等旅游企业的责任险业务，帮助旅游企业转移和化解经营风险。

　　“针对海南旅游发展的特色项目，例如潜水、漂流、攀岩等高风险旅游项目，《实施意见》提出将意外伤害保险的责任范围进行拓展。”王小平说，同时，探索开发旅游医疗健康护理一体化的保险产品。越来越多的候鸟老人将海南作为旅游度假和疗养定居的首选之地，“海南作为旅游大省，面对越来越多的旅客人身保障需求，可以考虑为旅客购买意外保险进行补贴，提升海南旅游产品的品质。”王小平建议。

　　亮点3：

　　积极探索“三农”保险

　　作为南繁育制种基地、全国冬季菜篮子基地、热带水果基地和天然橡胶基地，海南农业占有重要地位，2014年在地区生产总值中的比例达到23.1%，比全国高出13.9个百分点。海南保险业积极推动农业保险加快发展。2014年全省农险保费收入3.77亿元，同比增长17.06%，农业保险覆盖全省包括三沙市在内的所有19个市县。赔付支出4.92亿元，受益农户34185户次，简单赔付率达130.56%，较好地帮助解决农户因灾返贫问题。

　　王小平表示，海南“三农”保险的发展与农户的生产生活需要还存在一些不适应的地方，主要体现在：大灾风险分散机制缺位制约了保险公司的承保能力；产品服务创新能力与防灾防损能力均有待加强；基层网点服务能力难以满足承保理赔工作需要。

　　《实施意见》在总结海南“三农”保险实践经验的基础上，结合农户生产生活需要，明确了当前和今后一个时期海南“三农”保险的发展方向和工作重点，包括推进农业保险“扩面、提标、增品”、构建大灾风险分散机制、健全农业保险服务体系。“海南保险业优先发展农户急需的南繁育制种保险、大棚瓜菜保险、水果种植保险、橡胶综合保险等业务。”王小平说。

　　亮点4：

　　探索开展巨灾保险试点

　　巨灾风险损失波及范围广、损失程度大，保险公司难以完全依靠市场运作独立承担责任。特别是海南保险市场规模较小、抗风险能力较弱，公司经营效益受单次灾害事故的影响较大，如果完全由保险公司承担巨灾风险损失，不仅会对公司的持续经营能力造成很大的冲击，也会影响公司的承保意愿。以2014年为例，“威马逊”台风发生后，全省财产险公司的承保利润由正转负，且亏损幅度不断扩大，全年累计承保亏损8.88亿元。

　　针对这一问题，《实施意见》提出了海南多层次巨灾保险制度的框架，并对巨灾风险分散机制、巨灾损失数据库等基础措施做出了相应安排，为海南巨灾保险的发展明确了思路。此外，《实施意见》明确要将保险纳入海南重大自然灾害应急体系和防灾救灾体系，这是对保险经济补偿与风险管理功能的充分肯定，并将调动各方运用保险机制管理风险的积极性。

　　亮点5：

　　大力发展海洋保险

　　扩宽海洋保险服务领域、建立健全南海渔业保险制度、积极服务三沙市建设等方面，《实施意见》均做出了明确要求，王小平表示，在加快发展渔业保险和在提升船舶险与货运险保障水平方面，保险业均有了一定的突破和发展。

　　但建设海洋强省须在发展海洋经济、推进海洋基础设施建设、加强海洋保护和管理等方面着力，《实施意见》对海南海洋保险提出的要求也正是围绕着以上几个方面展开。

　　同时，考虑到渔业保险业务的经营风险较高，为了提高保险公司承保的积极性，《实施意见》对相关的财税支持政策也作出了安排。

　　亮点6：

　　财政将为特殊人群买保险

　　王小平介绍，近年来，海南保险业在提升社会保障与社会治理水平方面取得了一定的成绩。

　　一是配合省医改办做好大病保险招投标等工作，推动海南大病保险尽快启动运行。二是充分发挥人身险的保障功能，2014年健康险期末有效承保696.62万人次，累计支付保险赔款9889.61万元，同比增长18.62%，由财政出资购买的中小学生平安保险与计划生育家庭意外伤害保险已开始承保。三是充分发挥责任保险化解矛盾纠纷的作用，辅助政府进行社会治理。2014年医责险实现三级医院100%、二级综合医院95%承保，提前完成国家卫计委等五部委提出的2015年投保比例要求。校方责任险首次实现对全省200多万名大中小学学生及学前教育幼儿的全覆盖。

　　安全生产责任保险覆盖范围和规模不断扩大。琼海食品安全责任保险试点工作有序推进。

　　《实施意见》在总结已有实践的基础上，结合政府职能转变与社会治理创新的大趋势，对行业提出了一系列任务措施。

　　例如《实施意见》包括大力发展企业补充与个人商业养老健康保险，做好特殊群体人身安全保险保障服务，充分发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用，着力推动行业在更大范围和更高层次上服务海南社会保障体系与社会治理体系。