以案说险｜海南省“利企惠民保险推广季”专项活动家庭财险保险理赔典型案例宣传

2024年9月6日，今年第11号台风“摩羯”(超强台风)在海南文昌翁田镇登陆，登陆时中心附近最大风力17级（56米/秒，飓风级），全省范围遭遇强风雨天气，人民生产和生活遭受严重影响和损失。

在海南省委省政府的正确领导，国家金融监督管理总局、海南金融监管局的直接指导下，海南保险业认真落实监管要求，坚持人民至上、生命至上，积极履行社会责任，快速启动保险应急响应，下沉和前置救援、查勘力量，简化理赔流程、提高理赔效率，加速推进大灾案件赔付速度，坚持“能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔”原则，全力做好灾害理赔金融服务工作，为受灾地区灾后重建和恢复正常生产生活秩序贡献保险力量，充分发挥保险的经济“减震器”和社会“稳定器”功能作用。 

家庭财产保险理赔典型案例

→承保公司：中国平安财产保险股份有限公司海南分公司

赔付金额：20万元

受超强台风“摩羯”影响，王女士四层复式海景房受到严重的损坏，部分窗户玻璃被吹走，全屋木地板及家电家具被泡坏。9月7日，王女士拨打保险公司客服电话报案，保险公司迅速核实受损情况，并安排第三方物损公司上门为客户定损。10月15日，保险公司向王女士支付20万理赔款。 

→承保公司：中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司

赔付金额：8.7万元

9月7日，家住海口市某小区的魏先生报案，称台风导致其房屋护栏、房门、中央空调受损，经核实，保险公司向魏先生支付8.7万元理赔款。

→承保公司：申能财产保险股份有限公司海南分公司

赔付金额：0.24万元

受超强台风“摩羯”影响，周女士承租房屋的防护网遭受损失，经保险公司查勘定损，按照保险合同约定向周女士支付0.24万元理赔款。 

→承保公司：中国大地财产保险股份有限公司海南分公司

赔付金额：0.72万元

超强台风“摩羯”导致陈女士所居住房屋的窗户损坏，经保险公司查勘定损，按照保险合同约定向陈女士支付0.72万元理赔款。

    →链接|保险知识拓宽：

    1.什么是家庭财产保险？
        答：家庭财产保险是以城乡居民的自有财产、代他人保管的财产或与他人共有的财产作为保险标的，以保险合同约定的自然灾害（雷击、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷等）或意外事故（火灾、爆炸、空中运行物体坠落、外界物体倒塌等）造成保险标的损失为保险责任的一种财产保险。家财险的保险期限通常是一般为一年，但也有部分保险公司提供短期或长期的家财险产品，具体以保险合同约定为准。可以在网上投保。
   2.哪些人可以投保家庭财产保险？
        答：房屋的所有权人、使用人、代管人等对保险标的具有可保利益的人都可以投保。
   3.如何确定家财险的保额？
        答：可以对房屋及室内财产进行合理估价，综合考虑市场价值、重置成本等因素。对于房屋，可以参考当地类似房屋的市场价格；对于室内财产，如家具、家电等，可以根据购买价格及使用年限进行估算。不过，保额也不要过高或过低，过高可能导致保费浪费，过低可能在出险时不能充分补偿损失。
   4.投保家财险时需要提供哪些信息？
       答：通常需要提供投保人及被保险人的身份信息、联系方式、房屋地址、房屋结构等信息，以及对房屋及室内财产的描述等。

   5. 家财险可以重复投保吗？
      答：一般不建议重复投保。因为家财险遵循损失补偿原则，即使重复投保，也不能获得超过实际损失的赔偿。
   6. 房屋进行装修或改造后，是否需要通知保险公司？
      答：如果装修或改造改变了房屋结构、增加了财产价值或改变了风险状况，建议通知保险公司，以便保险公司评估风险并调整保险条款和保费。
     7. 如果搬家了，家财险是否还继续有效？
      答：如果只是在同一城市内搬家，需要及时通知保险公司变更保险合同中的房屋地址等信息，保险合同通常可以继续有效；如果搬到了其他城市，可能需要重新投保。
     8.家财险具体保障哪些财产？
       答：一般包括房屋主体结构、附属设施、室内装修、家具、家电、衣物、床上用品等日常生活用品。    

     9. 哪些财产通常不在家财险的保障范围内？
      答：金银珠宝、古玩字画、现金、有价证券、邮票、文件、账册、图表、技术资料等通常不在保障范围内；处于危险状态下的财产、违法违规的财产等也不在保障之列。
    10.如果房屋有部分用于商业经营，家财险还能保障吗？
     答：如果房屋主要用于居住，只是有部分空间偶尔用于商业经营，需要与保险公司沟通确认是否可以保障及保障的范围；如果房屋主要用于商业经营，一般需要购买专门的商业财产保险，家财险通常不适用。
   11.发生保险事故后，需要注意的事项是什么？
        答：及时报案，可通过保险公司客服电话、线上平台等方式向保险公司报案，说清楚事故发生的时间、地点、原因、事故预估损失等。

  12.保险财产遭受部分损失，赔偿后保险合同是否还有效？
      答：保险财产遭受部分损失经保险公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额相应减少，减少金额由保险公司出具批单批注。
  13.如果事故是由第三者造成的，应该如何索赔？
     答：发生保险责任范围内的损失后，应由第三者赔偿的，被保险人可以向保险公司或第三者索赔。被保险人如向保险公司索赔，应自收到赔款之日起，向保险公司转移向第三者代位索赔的权利。在保险公司行使代位索赔权利时，被保险人应积极协助，并向保险公司提供必要的文件及有关情况。