以案说险｜海南省“利企惠民保险推广季”专项活动车辆保险理赔典型案例宣传

2024年9月6日，今年第11号台风“摩羯”(超强台风)在海南文昌翁田镇登陆，登陆时中心附近最大风力17级（56米/秒，飓风级），全省范围遭遇强风雨天气，人民生产和生活遭受严重影响和损失。

   在海南省委省政府的正确领导，国家金融监督管理总局、海南金融监管局的直接指导下，海南保险业认真落实监管要求，坚持人民至上、生命至上，积极履行社会责任，快速启动保险应急响应，下沉和前置救援、查勘力量，简化理赔流程、提高理赔效率，加速推进大灾案件赔付速度，坚持“能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔”原则，全力做好灾害理赔金融服务工作，为受灾地区灾后重建和恢复正常生产生活秩序贡献保险力量，充分发挥保险的经济“减震器”和社会“稳定器”功能作用。

车辆损失保险理赔典型案例

→承保公司：中国平安财产保险股份有限公司海南分公司

赔付金额：15.26万元

超强台风“摩羯”肆虐海南，大量车辆受损。刘女士的车辆放置在小区地库，积水倒灌导致车辆被水淹没。保险公司工作人员指引刘女士拍摄损失照片，待水位下降后再安排拖车救援。经核定，该车辆被水淹没车顶无修复价值，保险公司按照全损处理，赔付15.26万元。

→承保公司：中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司

赔付金额：0.17万元

9月6日11时，杨先生向保险公司报案，称其车辆停放小区内被大风刮落的树杆砸损。保险公司迅速视频连线进行现场查勘，经核定，当天赔付杨先生0.17万元。  

→链接|保险知识拓宽：

1.机动车商业保险的主险分别有哪些产品（2020版）？
       答：主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险共三个独立的险种，投保人可选择投保全部险种，也可选择投保其中部分险种。
   2.什么是机动车损失保险？
       答：机动车损失保险简称车损险（以下简称车损险），用于赔偿自然灾害和意外事故而导致自身车辆的损失，可理解为保障自身损失的保险。
   3.车损险的保险期限通常是多久？
      答：一般为一年，具体以保险合同约定为准。

   4.车损险可以重复投保吗？

   答：不建议重复投保。因为车辆损失遵循损失补偿原则，即使重复投保，也不能获得超过实际损失的赔偿，且保险理赔流程会因涉及多家保险公司分摊赔款而变得冗长且复杂。
  5.机动车进行改装，是否需要通知保险公司？
      答：如果机动车发生转让、改装、加装或改变使用性质等，且可能导致机动车危险程度显著增加的，需及时通知保险人。保险人可以根据实际情况，决定是否需要增加保险费用或直接解除保险合同。
  6.如果机动车所有人发生了变更，车损险是否还继续有效？
      答：根据《保险法》第四十九条规定，保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。建议新、老车主需同时前往保险公司办理商业保险保单过户。
  7.购买机动车商业保险后，如何查询保险合同的信息？
     答：可以通过保险公司的官方网站、客服电话、APP等渠道查询保险合同的信息，包括保险期限、保障范围、保额、保费等。

  8.车损险的保险保障范围（保险责任）有哪些？

 答：车损险的保险责任是指：保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。
  9.海南常见的台风、暴雨、冰雹等自然灾害造成的车辆损失，是否能赔付？

答：车损险将常见的自然灾害都纳入了保险责任。自然灾害是指对人类以及人类赖以生存的环境造成破坏性影响的自然现象，包括雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴、地震及其次生灾害等。

  10.发生保险事故后，一般的理赔流程是怎样的？
   答：首先要及时报案，可通过保险公司客服电话、线上平台、APP等方式向保险公司报案，说清楚事故发生的时间、地点、原因、事故预估损失等。 保险公司接到报案后，会在规定时间内，根据案情需要，采取线上或现场查勘的方式，安排理赔人员对事故现场进行现场固证。车辆送到维修厂后，理赔人员会对受损的车辆进行评估，确定损失的程度和范围，并记录相关情况报案人应按照保险公司要求准备理赔材料，如损失清单、事故证明（如火灾需消防证明、盗窃需公安证明证明等）、财产损失清单、发票或维修发票等。保险公司会进行查勘定损，确定赔偿金额。

  11.如果事故是由第三者造成的，应该如何索赔？
   答：发生保险责任范围内的损失后，应由第三者赔偿的，被保险人可以向责任方的保险公司或第三者索赔，通常称之为“怠于赔偿”。被保险人如向保险公司索赔，应自收到赔款之日起，向保险公司转移向第三者代位索赔的权利。在保险公司行使代位索赔权利时，被保险人应积极协助，特别提醒车主们不能放弃向肇事方索赔的权利，并向保险公司提供必要的文件及有关情况。