解“后顾之忧”，保险配置让生活“不惶恐”

近日，月收入多少才能“不惶恐”的话题成为人们关注的焦点。虽然在不同的城市，不同的家庭状况，对月收入的需求是不同的。之所有产生“惶恐”心态，主要体现在对充满不确定性的未来没有作充足准备，也就是说存在“后顾之忧”。

无独有偶，日前友邦中国委托国内权威调查机构——零点研究咨询集团调研完成的“新生代家庭幸福缺口调查”也从另一个侧面反映了这个问题。调查显示，过半新生代家庭对养老保障和家庭经济状况不够满意。随着社会生活节奏的加速和生活成本的增加，社会中坚群体幸福感普遍缺失，大部分人群对于经济、养老、医疗、健康等问题普遍存在担忧。

那么如何解后顾之忧，舒缓“惶恐”心态？商业保险的保障功能，可以有效帮助人们提前规划自己的幸福生活，规避未来的不确定风险。

商业保险能满足怎样的需求？

人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。按功能划分，保险产品可满足风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等需求。不同的保险产品，其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高；终身寿险、两全保险和年金保险等，储蓄的成分相对较高。如按满足需求划分，则保险产品可满足家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划等需求。

不同阶段适合哪些保险？

初入职场

通常来说，刚刚加入职场的新人，由于工作的不稳定性，以及薪资水平的相对较低等一系列条件都决定了他们自身抵御经济风险能力较弱。这个阶段的保障需求偏重个人基本保障及家庭经济责任，即避免在投保人发生不幸的时候，为了使其父母不因风险发生耗尽毕生积蓄。在被保险人一旦发生风险时，相关保险可以舒缓经济压力，因此他们迫切的需要借助保险来分散风险。这阶段应优先考虑意外险，健康险等费用低廉的基本保障。此外，由于保险有越年轻费率相对较低的特点，因此如资金许可，可适时增加重大疾病保障。如《友邦全佑一生“七合一”保障计划》，该计划集身故、全残、老年护理、癌症康复、疾病终末期、重疾分级保障、意外综合保障为一体，拥有低保费、高保障、最全面、最人性化等诸多特点，为投保人提供了周全的保障。

新建家庭

在房价和物价高企时代，新组建的家庭要面临同时赡养4位老人，抚养1个孩子，可谓“压力山大”。作为家庭的“顶梁柱”，这个阶段应先为自己构建周全的保障，以确保家庭责任的延续。可以首要考虑高保障的产品，通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先作考虑。如《友邦双盈人生II终身寿险（投资连结型）》，该险种的特色是兼具高额保障与长远理财规划，为家庭提供双重保护。最低每月只需200元，即可获得最高达年交保费205倍的高额终身生命保障（保额与保费的倍率关系按年龄、性别、保费有所不同）；更可灵活搭配的多种附加险，涵盖意外（身故/残疾/烧伤）、重大疾病、住院补偿、手术费用补偿等全方位保险组合，为客户及其家人构筑起抵御不幸事故的坚固防护墙。此外，该保险计划还配套提供《友邦附加双盈人生II豁免保险费疾病保险》，假如被保险人不幸罹患保险合同约定的重大疾病，主合同应付未付保险费将由友邦继续承担，这一“重疾豁免”功能能确保客户在遭遇人生风险的情况下，继续享受高额身故保障及投资账户的积累，人性关怀免除后顾之忧。

人到中年

一般来说，中年时候的保险需求偏重子女教育储备和养老储备。对于中产阶层来说，一方面，他们除了关注子女的教育储备外，还希望未来能保持目前的生活品质和从容丰富的退休生活；另一方面，他们又必须直面现实家庭生活的责任，以及未来延迟养老的趋势以及通货膨胀的压力。因此，如何让资金具增值潜力的同时，确保资产安全，就显得尤为重要。友邦保险洞悉这一社会背景，在现有保障型保险产品的基础上，进一步细分市场，隆重推出了这款以保障为核心，同时兼具增值潜力的长期投资型保险产品计划《友邦安盈人生保险计划》。针对白领一族，度身定制了“友邦乐享人生退休保险计划”，这一计划可以帮助白领实现稳健投资、安享退休生活，是一款集年金、投资、终身保障为一体的保险计划；通过长期平均成本法可望获得高额长期回报；所交保险费安全系数高，全力满足客户对于未来生活保障及理财的需要。