带病投保，理赔有风险

随着大众对保险重要性的认识加深，购买保险也成了大家茶余饭后必聊的谈资。如何购买保险，购买什么样的保险？都是大众关心的话题。购买适合自己的保险故为重要，但是在购买保险时，有一个很重要的环节，就是客户对投保单询问事项做如实告知。

如果投保时，未如实告知，会影响保险公司正常理赔吗？

理赔案例

1、什么是“如实告知”？

如实告知是保险法律的一项重要的原则，要求投保人在投保时必须将该保险相关的询问事项进行告知，投保人的告知应该全面、客观、真实、不能故意隐瞒或者拒不回答，更不能通过编造作假的手段来欺骗保险人。“如实告知”的法律理论依据是保险合同的“最大诚信原则”，投保人履行如实告知义务也是投保人的法律义务。

《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”

消费者应遵循最大诚信原则 向保险公司反映真实的、实际的状况。

《保险法》第十六条中规定“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”。

关于可抗辩条款，有很多人存在着片面理解现象，认为只要超过两年，就可以理赔。不可抗辩条款为了更好的保护消费者的合法权益，但是不可抗辩条款是建立在投保人（被保险人）如实告知的基础之上。如果存在恶意不实告知情况，对合同效力是有影响的。

购买保险产品时，可能因为一时疏忽或保险代理人误导导致消费者未及时进行“如实告知”，面对这些情况该如何处理呢？

消费者可以通过向保险公司申请“补充告知”的方式，对于投保时未如实告知或忽略告知的内容进行补充。保险公司将针对消费者补充告知的内容重新审核，并给出保单继续有效、保单附条件继续有效、解除合同的决定。

最后，希望所有消费者在购买保险产品时，认真阅读保险合同条款，认真对待投保时的需如告知事项，认真遵守主动如实告知义务，避免事故发生后给理赔带来不必要的麻烦，甚至法律纠纷。