带你科学购买家财险！

家庭财产和我们消费者的个人生活息息相关，是现实生活的重要保障。对于我们每个家庭来说，家庭财产安全至关重要，那么如何科学地购买家庭财产险?

目前市场上出售的保障型家庭财产险一般都是按照不同的保险责任分项或组合保险，大多数产品都可以按照具体保险项目来提供弹性选择。

保障范围及责任

家庭财产险的保障范围：

既可以包括房屋本身，也可以针对房屋内财产，比如说房屋装修、家用电器、床上用品、服装和家具等其它家庭财产，但现金、有价证券、字画、古玩等则不属投保范围。那怎么办呢？

不用担心，我们还可以附加地选择盗抢险、门窗锁恶意破坏损失险、现金及金银珠宝险、水暖管爆裂险、家庭住户第三者责任一切险等。

一般的家财险承担两种情形造成的损失一种是自然灾害，另一种是意外事故。

如果财产被盗，这种情况不属于家财险的责任范围，保险公司不会赔偿，所以消费者最好另外给财产投保盗窃附加险。

随着人们的生活水平提高，居住环境也得到了改善，财富积累也多了，为了保障家庭财产不受到损失，越来越多的人开始关注家财险。

如何购买？

我们必须要根据自身财产情况来选择保险保额，即各项财产值多少钱。如果选择过高，不仅保费交得多，假如真的发生事故也只能按照实际的价值获得赔偿，但过低则会按比例赔偿。也就是说，保费随保险责任、保险金额而变化。

投保人与所投保的家庭财产之间必须具有一定的利益关系。在拥有保险利益前提下，投保人可以对个人所有或与他人共有的财产向保险公司投保家财险。也就是说，只有自己的财产才能投保，租借的是不能作为投保人的。

填写保险单据时，明确姓名、地址、财产项目及各项目的保险金额等内容。如果地址有所变更，需到保险公司办理变更手续。

投保家财险一定要正确地估算家庭财产的保险价值，超额投保或者投保不足额都不划算。

理赔问题

一旦发生事故时，要尽力防止或减少损失，产生的费用保险公司可以赔偿。另外要及时通知保险公司，按照保险公司的要求提供事故发生的原因、经过和损失的相关证明材料，并协助保险公司进行事故调查。

一般的家财险只负责因火灾、爆炸，雷击、冰雹、雪灾等自然灾害引起地陷或下沉，空中运行物体坠落、外界物体倒塌，存放于室内的保险财产遭受盗窃、抢劫等造成的财产损失进行赔偿。

对于家用电器使用过度或超电压、自身发热等原因所造成的财产损失；因地震、海啸、战争、暴动、罢工、没收、征用、大于13岁的家庭成员故意行为等造成的保险财产损失或任何第三者责任造成的损失，保险公司都不负赔偿责任。

购买家庭财产险有两点需要注意：

1、家庭财产险不能重复投保，即不能在多家保险公司对家里同一件物品购买财产险，如果我们在两家保险公司投了家庭财产险，也仅有其中一家保险公司赔偿，另外一家产险公司则不会再给予任何赔偿。

2、在投保家财险时，不能只关注总保额，而是在提供财产清单时，按照房屋、家具、家电等分项列明后，详细地了解各个分项的赔偿限额，以免日后发生保险事故时因保额不清惹起纠纷。