以案说险：警惕自身权益受“第三方代理”侵害

（一）案情简介

许某，2019年5月30日在某保险公司购买了重大疾病保险，保险金额20万元，累计缴费约1.3万元。2021年6月，自称许某客户致电12378投诉，声称其脑溢血保险公司不理赔，要求保险公司全额退还所交保费。

（二）处理情况

海南银保监局将投诉转至保险公司要求全面调查。经保险公司调查，发现被保险人许某未曾向保险公司提交任何理赔申请或报案，保险公司要求投诉人提交被保险人重疾理赔申请（重疾保额20万），但遭到拒绝，且拒绝面谈，坚持要求全额退保（保费1.3万），多次沟通未果；为维护消费者合法权益，保险公司通过投保预留电话联系被保险人许某及投保人，但均被挂掉电话无法联系，鉴于投诉人行为异常，保险公司经深入调查发现投诉人非被保险人许某本人或投保人，也未得到投保人或被保险人授权，投诉事实不存在，保险公司驳回投诉人请求。

（三）法律分析

《银行业保险业消费投诉处理管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令﹝2020﹞第3号令）第十四条规定：投诉人提出消费投诉确有困难的，银行保险机构应当接受投诉人委托他人代为投诉，除第十三条规定材料或者信息外，可以要求提供经投诉人亲笔签名或者盖章的授权委托书原件，受托人身份证明有效联系方式。

第十六条规定：投诉人提出消费，应当客观真实，对所提供材料内容的真实性负责，不得提供虚假信息或者捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。

（四）风险提示

1. 消费者要通过正规渠道维权，第三方代理严重误导消费者，使消费者面临错失原有保险合同的风险保障。本案投诉人拒绝提供理赔申请材料，放弃消费者有可能获赔20万重疾理赔，坚持主张1.3万保费全额退保，严重损害消费者利益。

2. 消费者要依法理性维权，保险“恶意投诉”人捏造事实，采取“恶意投诉”方式为消费者“维权”的行为，违背诚信原则，一旦被纳入行业黑名单，以后想再投保就很难了，如可以重新买保险，也依旧会付出代价，例如等待期重新计算，年龄增长带来保费增加或健康状况被拒保风险等。

呼吁广大消费者对自已购买的保险产品有疑问，或者对保险公司提供的服务不满时，请通过保险公司官网的维权热线反映，或者向当地银保监局直接投诉，不要轻信或委托第三方代理投诉。