保单失效复效小知识

张先生于2017年10月1日为自己购买了重疾险，保额30万，缴费期限20年。该保单因宽限期内未续交保费2021年1月1日失效，张先生于2021年10月1日办理复效。2021年12月10日张先生被确诊恶性肿瘤，确诊疾病日期距离保单最后一次复效日期不足180天，按合同条款约定仅退还保费。

案例分析

问题1.保单什么情况下会失效？

自保险费约定缴纳日的零时起60日为宽限期，若宽限期结束之后仍未缴纳保险费，则合同自宽限期满的次日零时起效力中止。

问题2.什么是保单复效？

保单复效：是指人身保险合同因逾期缴费失效后两年内，投保人向保险人申请恢复合同效力，经保险人审查同意，投保人补缴失效期间的保险费和利息，保险合同即恢复效力的情形。

问题3.保单失效、复效有哪些影响？

1. 保单合同效力中止期间发生的保险事故，保险公司不承担保险责任。

2. 人身保险办理保单复效申请，需重新告知被保险人健康情况，保单失效期间，被保险人健康状况及职业发生变化有可能会影响保单无法复效。

3. 投保人申请复效后，需重新计算等待期，即保单复效后一般有90天或180天新的观察期，假如被保险人在观察期内发生保险事故，按照条款约定，仅能退还所交保费，无法得到赔偿。

4. 办理保单复效需缴纳复效利息。

温馨提示

1. 购买保险前，投保人应当评估自身经济状况合理配置，建议一般每年缴纳的保费不超过个人年收入的20%，避免因缴纳的保费压力过多，不能按时续交保费，导致保单失效。

2. 建议投保人设置提醒，按时交纳续期保费，避免遗忘或疏忽而造成保单失效。

3. 建议投保人及时更新在保险公司留存的联系方式真实、完整，以便在续期交费期间保险公司能够及时通知到个人。