投保时提高风险防范意识，有效识别销售误导！

案例介绍

2018年6月经业务人员陈某介绍投保某公司保险产品，销售人员承诺该产品收益高，大小疾病都可以理赔，且未告知犹豫期外退保会有损失。现得知退保是按照保单现金价值给付退保金，远低于所交保费，与销售人员介绍的内容不符，客户认为销售过程中存在误导行为，要求保险公司全额退保。

案例分析

根据《人身险新型产品信息披露管理办法》规定，销售人员在销售人身险新型产品时，应向保险消费者充分说明分红保险未来红利分配水平是不确定的，取决于公司实际经营情况。

依据《中华人民共和国保险法》第一百一十六条规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得“欺骗投保人、被保险人或者受益人”、“对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况”。

根据《人身保险业务基本服务规定》规定，保险公司应当建立回访制度，指定专门部门负责回访工作，在犹豫期内对合同期限超过一年的人身保险新单业务进行回访，并及时记录回访情况。确认投保人是否已经阅读并理解产品说明书和投保提示的内容；确认投保人是否知悉保险责任、责任免除和保险期间；确认投保人是否知悉退保可能受到的损失等重要信息。

上述案例中销售人员存在承诺并夸大收益，未对保险条款中的现金价值、犹豫期外退保损失、保险责任和责任免除等重要内容详细解释，隐瞒保险合同的重要信息，严重侵害了消费者合法权益。

案例启示

在此提示：

如果您参加保险产品说明会，或保险销售人员向您提到“随时可支取”“本金”“保本”“赎回”“今年投保，明年分红”“年年有分红”“投资回报率”“保底收益率”“第一”“最好”“最高”“大病小病都赔”等字眼时，须警惕陷入人身险销售误导陷阱。

请您认真阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，务必亲自接听保险公司回访电话，切实维护自身合法权益。