开展“断卡”行动 维护消费者合法权益

引言

王姐说让我多开几张银行卡，每天帮着激活下账户，能奖励不少钱。

不可以，这样可能会被牵扯进洗钱事件。 

案例介绍

大四学生小兰，在网上看到某公司招聘会计，不仅待遇好，而且求职门槛低，没有社会经验的小兰以为碰到天上掉馅饼的好事。刚入职，“公司”便要求她先后开立了多个银行账户，帮助“公司”领导进行转账操作，因资金流量较大，她还帮“公司”拉拢同学开卡，由她进行转账操作，起初她有起过疑心，但“公司”以流水大、多张银行卡转账到账时间快的理由，打消她的顾虑。而每个月除了工资收入，公司还给予的“额外奖励”也令小兰逐渐放下戒心。

随着近来买卖银行卡进行电信诈骗等案例的报道以及银行“断卡”行动宣传，小兰才逐渐意识到自己可能涉嫌违法犯罪，于是主动联系银行查询交易，在银行工作人员指导下及时挂失冻结账户，后续进行销户处理，并向公安机关报警。

案例分析 

银行卡开户的手续为啥这么严格？工作人员为什么要开展尽职调查，问你职业、地址等多项个人信息？为什么银行员工反复提示不要出租、出借、出售账户？

很多客户在不知道出租、出借账户行为违法的情况下被人借用、冒用了身份信息，被参与了违法犯罪活动，并给被诈骗人造成了不可估量的损失。因此，斩断电话卡、银行卡的买卖链条，就等于给骗子“断奶”，对于打击电诈案件具有特别重大的意义。

2020年，国家开展了打击出租、出借、出售银行卡的“断卡”专项行动，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行五部委联合发布了《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，以“零容忍”的态度严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动，在全国范围内对涉“两卡”违法犯罪人员实施惩戒，深入推进“断卡”行动，全力斩断非法买卖“两卡”黑灰产业链条。

风险提示 

1、风险防范要做好：平时千万不要贪图小利、轻信他人，把银行账户或者支付账户出租、出售、出借给他人，更不要轻易点击短信链接，登录虚假网页，随意填写个人信息和银行账号，否则您的账户很有可能被不法分子用做电信诈骗、洗钱等违法交易。

2、银行核查配合好：到银行办理开户时，需要配合银行工作人员开展尽职调查，提供开户所需的真实信息，同时需要签署《告知书》、《承诺书》。

3、个人信息保管好：若您有身份证遗失经历、或接到不明动账短信、验证码，请及时携带本人有效身份证件去查询名下是否有不知情的电话卡或者银行卡存在，以免被当做“犯罪嫌疑人”进行打击、惩戒，影响个人生活。

买卖、出租、出借银行账户（含银行卡）是违法行为，不仅要承担法律责任，还将面临“5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得新开立账户”的金融惩戒。一旦受到惩戒，5年内不管是你的网银、手机银行等银行业务线上渠道，还是支付宝、微信、云闪付等移动支付功能将全部关闭，日常生活中习以为常的线上购物、外卖点餐、叫车服务等便捷生活方式也将全部受限！