高空坠物 保险如何破局！

 案例介绍 

2022年6月28日，保险公司接到于女士报案，称自己的奔驰车停放在台州某路段时被路边商铺悬挂的木板掉下来砸中，造成车头部位损坏。

事故发生后，车主未第一时间向保险公司报案而是就木板归属问题和商家发生争吵并最终拨打了110，由于事故路段不属于交警管辖，派出所提供了一张接警单详情。

由于商家拒不承认木板是属于店里所有而是该幢房屋建造时本身就存在的，车辆损失不应该由商家支付，于女士这才拨打了保险公司客服热线，保险公司建议于女士申请代位追偿，但因接警单上事故详细地址、经过、责任、损失部位不明确，无法提供证明资料，无法进行代位追偿，且受损车辆随意停放违反了道路交通相关法规，最后出险事故按高空坠物赔付，于女士表示接受。

案例分析 

至此，案件情况已较为明晰，那什么是代位追偿呢？高空坠物赔付又是什么呢？两者在赔付上有何区别？消费者应该注意的问题又有哪些？

什么是代位追偿：代位求偿权又称保险代位权，是指车辆在投保车损险的前提下，在保险事故中发生车辆损失应由第三方承担赔偿责任，但第三方怠于赔付时，被保险人可向自己投保的保险公司申请赔付的一种权利。

由于“代位求偿”适用于被保险人在未得到责任对方的赔偿的情况下，由保险公司依据保险合同约定先行赔付，而被保险人应当按照法律规定积极协助保险公司进行追偿，避免消费者因第三方怠于赔付而引起的损失，所以消费者出险后，请勿放弃对第三方的索赔权益。被保险人申请代位求偿时除提供基本理赔证明（事故证明、驾驶证、行驶证复印件、维修发票等）外，还需被保险人签署将三者提出赔偿的权利转让保险公司的承诺书。

被保险人申请代位求偿后，不管是否追偿成功，对于无责案件，保险公司不计入出险记录，对于有责案件，保险公司计入出险次数。

本案中一是无法找到具体责任方即无法找到起诉的主体方，二是接警单上并未注明车主责任，且根据现场提供的照片显示车主并未将车辆停放在规定的停车位内，这就给责任的判定增加了很大的难度，即便定责，车主也会承担部分责任。

什么是高空坠物：我国侵权责任法第八十五条明确规定：建筑物、构筑物或者其他设施及其搁置物、悬挂物发生脱落、坠落造成他人损害，所有人、管理人或者使用人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。

实际生活中，对于高空坠物的责任划分会存在一定的难度，因此在无法确认坠落物的归属权时只能按客户单方事故赔付。

案例启示 

在此提示消费者注意：

广大车主在车辆发生类似事件时，一定要冷静，第一时间配合保险公司积极收集证据，碰上拒绝配合的责任方不要自己处理，要学会运用法律武器、保险保障更好的维护自己的合法权益。