守住钱袋子，护好幸福家 平安财险海南分公司开展2020年防范非法集资宣传月活动

 为贯彻落实《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》文件精神，加强金融知识以及风险防范知识普及工作，进一步提高社会公众主动防范非法集资风险的意识和能力，根据《中国银保监会办公厅关于开展2020年防范非法集资宣传月活动的通知》(银保监办便函[2020]595号)要求，在海南银保监局的领导下，海南保险行业协会的指导下，平安财险海南分公司通过多种方式开展以“守住钱袋子，护好幸福家”为主题的防范非法集资集中宣传月活动，切实提升消费者金融知识水平和风险防控意识，积极践行保险行业的社会责任担当。

    6月15日为非法集资宣传月集中宣传日，平安财险海南分公司集中力量通过各种渠道、多种形式、全方位对内外开展线上线下相结合的宣传活动，加强员工及代理人防范非法集资宣传教育，向广大客户及市民普及防范非法集资知识。

    上午10点，组织员工在海口国贸时代广场进行摆摊宣传，便民惠民，对市民进行防范非法集资知识宣传，现场为前来咨询的市民解惑答疑，得到广大客户的高度评价，对提升社会公众防范非法集资意识起到了良好宣传作用。

    平安财险海南分公司将持续积极做好做好行业防范非法集资宣传教育工作，不断提升社会公众金融素养和风险防范意识，增强源头防范能力，切实帮助广大人民群众守住钱袋子，护好幸福家，做好珍惜自己“血汗钱”、保卫父母“养老钱”、守住子女“读书钱”!

    非法集资的定义和基本特征

    根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号)，非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：

    非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

    公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

    利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

    社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

    非法集资常见套路

    非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任。

    1.装点公司门面，营造实力假象

    不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所(如人民大会堂)举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。

    2.编造投资项目，打消群众疑虑

    从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

    3.混淆投资概念，常人难以判断

    不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市;有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

    4.承诺高额回报，编造“致富”神话高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

    规避非法集资陷阱的“三看三思”法

    三看：

    一看是否取得金融监管部门(如人民银行、银保监会、证监会等)的批准文书，并向监管部门核实真伪。

    二看投资理财产品是否在批准的经营范围内。

    三看资金投向领域是否真实、安全、可靠。

    三思：

    一思是否真正了解该产品及市场行情。

    二思投资收益是否符合市场经营规律。

    三思自身经济实力是否具备抗风险能力。