为有效应对疫情冲击,支持经济社会恢复发展,中国银保监会采取了一系列政策措施,这些措施的效果如何?下一步在支持小微企业、服务实体经济方面还有哪些着力点?今年以来,银行业不良贷款面临较大反弹压力,如何看待行业面临的风险?未来在防范化解风险方面,还可采取哪些手段和措施?银行业保险业深化改革开放的主要方向和重点领域应落在哪些方面? 日前,就上述问题,中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清接受了采访。与此同时,6位专家也接受《中国银行保险报》采访,对上述问题进行了详尽分析和解读。 采访对象: 程实 工银国际首席经济学家、董事总经理 宗良 中国银行首席研究员、跨境金融50人论坛学术委员会秘书长 曾刚 国家金融与发展实验室副主任 温彬 中国民生银行首席研究员 董希淼 新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员 顾雷 中国人民大学中国普惠金融研究院研究员 Q 《中国银行保险报》:为有效应对疫情冲击,支持经济社会恢复发展,银保监会采取了一系列政策措施,您怎样评价这些措施的效果?下一步在支持小微企业、服务实体经济方面还有哪些着力点? 程实:这些政策对疫情压力下的国民经济薄弱环节进行及时纾困,有效推动了经济循环的修复。其效果主要体现在两个方面:第一,通过对中小企业贷款延期还本付息、加强普惠金融服务等举措,维护了疫情冲击下实体企业资金链的稳定性,避免了信用违约风险的爆发和社会资本存量的大规模损减,阻断了疫情风险向经济金融风险的升级;第二,通过推动金融机构的安全有序复工,保障了居民基本金融服务供给和实体经济资金循环,稳定了市场情绪,加快了实体企业的复工复产。 未来进一步措施建议包括:第一,进一步强化直达性、结构化、精准化的政策工具,针对性地纾解中小微企业的融资瓶颈,扩大对制造业企业的长期贷款投放;第二,以改革的方式,提高金融机构的资产负债管理能力和风险定价能力,从而拓展LPR市场化加点的下调空间,加大金融体系让利实体经济的力度。 宗良:为有效应对疫情冲击,支持经济社会恢复发展,银保监会围绕“六稳”“六保”要求,出台了一系列措施。这些措施把稳企业保就业和服务民营小微企业很好地结合起来,有力地促进了经济社会恢复正常循环,在我国实现成功抗疫和经济V型复苏中发挥了重要作用。在疫情中,坚持逆周期监管思路,人民币贷款增速达10%以上,小微企业贷款和制造业贷款呈现快速增长态势。2020年上半年商业银行累计实现净利润1.0万亿元,同比下降9.4%,明显体现了让利的特征。 未来要根据新形势和新情况,围绕实现我国经济高质量发展,持续深化金融改革开放,提升服务实体经济质效,切实提高防范化解金融风险能力水平。建立健全银行支持小微企业“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制,推动贷款更多流向制造业和小微企业。积极引导贷款利率可能进一步下降。加快保险资金运用改革,推动健康保险快速发展。牢牢守住不发生系统性金融风险底线,同时提高不良容忍度,为金融机构处置不良资产提供便利。 曾刚:上半年银保监会紧扣“六保”的目标,特别是保市场主体这方面,出台一系列政策措施,效果还是比较明显的。一方面,目前普惠金融的投放量增长较快;另一方面,二季度实体经济反弹还是比较明显的,上半年经济增速已经转正,其中有相当一部分是银行信贷投放作出的贡献。 下一步,要把稳企业保就业与服务小微企业更好地结合起来,让小微企业信贷增长能对“六保”政策目标产生更好的促进作用。具体来看,可以进一步强化制度政策的引导。7月初,《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》出台,未来的工作可以围绕该办法展开。 温彬:疫情暴发以来,银保监会的一系列政策措施灵活适度、精准引导、组合发力,不断优化金融结构,加快拆解潜在风险,保障经济运行需求,促进改善社会民生,有效发挥了对经济社会运行的托底作用,进一步增强了中国经济发展的韧性和后劲,为在下一步复杂形势下有效抵御冲击、释放内生动力和保障高质量发展夯实了基础。 下一步,政策措施应更加突出前瞻性、直达性、精准性和引导性,通过措施工具的结构性组合和运用,以引导社会资源形成合力为重要出发点,为实体经济重点领域和小微企业提供更加精准、低成本和“组合拳”式的支持。特别是,为应对复杂的外部形势,政策措施要进一步强调对创新创业的重点支持,聚焦对脱贫攻坚的扶持保障,提升对民生领域的普惠服务水平,稳就业、强动能,持续增强经济社会发展后劲。 董希淼:总体而言,银保监会在疫情发生后采取的一系列政策措施及时有力,针对性强,保障金融市场稳定,维护市场预期稳定,确保金融服务基本不受影响,有效地支持了疫情防控和复工复产工作,得到了国内外各方面的充分肯定和积极评价。 下一步,应加快落实前期支持制造业、小微企业的各种政策措施,在市场化、法治化的基础上,提高银行保险业服务实体经济的精准性,确保制造业、小微企业融资获得感明显增强,首贷率、续贷率显著提高。还要深化金融科技应用,大力发展数字普惠金融,推广创新互联网贷款等产品和服务,提高为制造业、小微企业服务的能力和效率。 顾雷:疫情暴发以来,银保监会通过一系列的信贷政策措施,在客观上促使资金直接流向了实体经济,一定程度上解决了传导机制分叉问题,极大缓解了疫情期间中小微企业、个体工商户、贫困人群的生存困境。 下一阶段,针对我国小微企业、服务实体经济方面,建议做好以下工作: 第一,国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、出口信用保险公司等政策性银行保险机构,要加强对接帮扶中小微企业的力度,拓展专项信贷拨款业务,给予专项利率优惠支持,确保贷款利率低于同期贷款市场报价利率水平。 第二,支持商业银行通过发行特定用途债券,包括但不限于筹集资金用于与疫情防控相关的科技创新型中小微企业,支持其开展发行股票上市、再融资、并购重组、资产证券化产品,鼓励其在上海证券交易所科创板挂牌上市。 第三,进一步扩展融资绿色通道,惠及中小微企业员工。 第四,加大地方金融机构服务力度,继续对小额贷款公司、融资租赁、商业保理酌情增加贷款、租赁、保理额度,支持商业保险公司开展短期信用保险业务,进一步降低费率。 第五,利用中国人民银行征信中心应收账款融资服务平台,有条件、有选择地开展应收账款较多的供应链核心企业与平台进行对接,支持纳入重点医疗防控物资和生活必需品生产、运输和销售的中小微企业开展应收账款融资,缓解资金紧张局面和后续资金供给。 《中国银行保险报》:今年以来,银行业不良贷款面临较大反弹压力。您如何看待行业面临的风险?未来在防范化解风险方面,还可采取哪些手段和措施? Q 《中国银行保险报》:今年上半年,尽管受到新冠肺炎疫情冲击,银行业保险业改革开放力度不减。您认为下一步银行业保险业深化改革开放的主要方向和重点领域应落在哪些方面?