【原创优选】以案说险|投保前有既往病史一定会被拒保吗？一个案例告诉你！

引言

现在大家的保险意识逐渐增强，但是有很多消费者依旧认为保险理赔难，其实出险时，只要符合保险合同约定的赔付条件，保险公司都是会赔付的。

而没有得到理赔的案件，则多数是因为投保前未如实告知。

那么，购买保险时到底该如何做好如实告知？我们就一起来看一看下面的案例吧~~

案例简介

2018年3月，客户陈先生通过代理人高某在我司通过App线上投保一份重大疾病保险。

投保时，陈先生对投保单中关于健康告知项、既往病史项的询问回答均为“否”，在查阅过电子投保单，人身投保提示以及免责条款等之后，签字提交，保单顺利扣费标体承保。

2022年8月，陈先生在整理房间时，发现2013-01-23自己因病住院的病历资料，出院时医生诊断急性胰腺炎。

陈先生想起2018年投保时未对该次住院情况进行告知，担心既往病史没有告知，会被拒保，心里十分的不安，连忙向我司代理人咨询。

经过与公司核保的沟通，客户陈先生提供了当时的就诊病历以及近期的复查情况，并做了增补告知。

经总部核保，最终给出的核保结论：“急性胰腺炎单次发作，对核保无影响，可标体承保”，陈先生如释重负。

案例启示

在此提示消费者：

1.如实告知很重要

根据《保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

2.既往病史不一定就拒保

核保是指保险人在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类的过程。

保险公司会对每一份保单进行核保，包括客户年龄、职业、财务、健康等信息。比如我们在买保险时需要进行健康告知，若健康告知有异常，保险公司就会进行医务核保审核，审核结果会根据客户的身体情况进行分类，常见的医务核保结论有以下五种：标准体、除外、加费、延期和拒保。

像上面这一案例，客户确实存在既往病史，但是经过保险公司的全面分析和专业评估，公司依旧以“标准体”作为医务核保结论，而并非像部分人士认为的“有既往病史就一定会被拒保”。

因此，不要担心拒保而选择不如实告知，相反，如实进行健康告知，不仅有利于保险公司进行专业评估，更能为客户获得有力的核保结论提供支持。