【原创优选】以案说险|保单中的“特别约定”对后续理赔的重要性，你应该知道！

引言

保险合同里面有时会有“ 特别约定 ”，这个特别约定到底是啥，在合同中的作用大不大？我们一起来了解一下吧~~

案例介绍 

2021年9月，被保险人吴某在木厂内清洗车子时，不慎从车上跌下，右肩着地，当即出现右肩疼痛、皮肤肿胀、活动受限等症状，被送往医院进行手术治疗，经12天的住院治疗后出院。

2022年4月，吴某向保险公司报案申请索赔，保险公司告知：根据本保单的特别约定，因被保险人超过72小时报案，需按绝对免赔率50%理赔。

案例分析

根据《保险法》第十三条：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”。

根据投保人与保险公司签署的投保单以及保单中特别约定均载明：“被保险人须在保险事故发生后48小时内向95518报案并通知保险人，超过48小时未超过72小时报案的，绝对免赔率30%，超过72小时报案的，绝对免赔率50%。”

上述案例中，被保险人吴某于2021年9月出险，直至2022年4月才向保险公司报案，根据保单的特别约定，因被保险人未及时报案，需承担相应的绝对免赔率，无法足额理赔。

案例启示

1.消费者在投保过程中，应认真阅读保险条款，尤其是作出特别提示的免责事项、投保人和被保险人义务、退保损失、特别约定等重要事项更要多加注意，对包含投保信息的链接切莫一点了之。

2.投保完成后，消费者可以通过保险公司提供的方式进行保单验真，获取电子保单以及保险条款等信息，如有疑问可联系保险公司进一步了解，确保对条款理解无误，避免后续产生不必要的争议。