3.15丨以案说险：了解财产保障，维护自身权益

被保险人为企业财产投保了财产一切险，2023年10月，在被保险人经营区域内，郭某驾驶轻型货车撞损被保险人财产。经交警部门勘查后出具道路交通事故认定书，判定郭某未按操作规范安全驾驶，承担全部事故责任。保险公司理赔员协助被保险人向责任方郭某进行索赔，因郭某车辆未购买车险第三者责任险，郭某需自行承担赔偿费用，其在处理赔偿事宜上百般拖延，不予配合。

保险公司了解到被保险人遇到索赔困难后，主动提出签订代位追偿协议，先行赔付被保险人的损失，然后向责任方郭某进行代位追偿。被保险人欣然签订协议，拿到了财产维修赔偿。

案例评析

（一）法律依据

《中华人民共和国保险法》第六十条规定：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

（二）法律解读

根据法律法规规定，财产所有人在购买财产一切险的情况下，可以申请保险公司代位赔付，而后由保险公司向车辆所有方进行追偿。

本案中，被保险人是无责方，在要求对方（第三者）赔偿的过程中，遭遇对方不配合，无理抵赖拖延，导致无法正常获得赔偿。被保险人遇到这种情况，在其投保保单保险责任成立的前提下，可向自己投保的保险公司申请代位求偿，维护自身权益。

（三）本案结论

本案例中，在交警部门证明郭某属于全责情况下，需承担侵权责任，赔偿财产维修损失。

案例启示

（一）.标的财产出险时，应当积极向有关部门和保险公司报案，及早固定相关证据，为后期维权提供事实依据。

（二）.处理赔偿事宜时如遇到第三者无理抵赖，无法正常获得赔偿，导致自身利益受损，此种情况下，应尽量避免与第三者发生正面冲突，通过正确使用代位求偿权利，即可轻松化解难题。